浩海留学：【热门专业解析】哥大MFE大神为你详解金融工程申请及就业（求职篇）

在上周的专业解析中，我们分享了Eddie Xu讲座中关于金融工程申请方面的信息，包括专业概况、核心课程、录取偏好以及申请建议等。这周我们将继续为您分享金工求职、就业方面那些事儿~

想知道初入职场应做哪些准备吗？想知道金工有哪些常见的就业岗位及工作内容吗？想知道大神有哪些一招避雷的求职技巧吗？看这里 ——

自我介绍：Eddie Xu

本科：香港大学精算专业 (GPA3.8/4.0)

研究生：哥伦比亚大学金融工程专业 (GPA 3.9/4.0)

DIY申请，获得Columbia, Cornell, CMU, UCLA, GaTech, ICL等offer

01、金工就业前景

目标行业

金工的就业领域非常广，你可以去投资银行、商行、资管、对冲基金、共同基金，也可以去咨询公司、保险公司，包括现在最火的Fintech，这些都是金工的目标行业。

而对于找工作一般有两个选择，一个是找你想做的工作，另一个是找你能做的工作。对于前者，当你自身条件还不够时，你可以花时间去提高自己的skill sets，直到与岗位要求相匹配，或是等一个市场时机的出现，这个时间可能长达半年甚至一年；而对于后者，则需要你本科四年的积累，包括你的毕业学校、专业、相关实习等，这些都无法靠突击获得，是多年努力所形成的综合效果。

就业方向

●【quant（量化分析师）】

首先金工最对口的工作是量化分析师，也叫quant。

quant的工作就是设计并实现金融的数学模型（主要采用计算机编程），包括衍生物定价，风险估价或预测市场行为等。所以quant更多可看为工程师，按中国的习惯性分类方法就是理工类人才，而不是文科人才，这个和金融有一定的区别。

Desk quant（前台）

也被叫做 quant trader。初入职场做的最多的是把一些模型写成代码进行复现，测试它在市场中是否能盈利。当你成为一个比较成熟的quant trader了之后，就会有自己的想法，可以选择开个fund或是小公司，这也需要对市场有一个独立的态度或是有一套成熟的交易体系，也就是trading philosophy，这是非常重要的。

同时，你也要是一个非常棒的risk manager，要能够去衡量自己的交易风险到底在哪里，如何去对你的风险进行对冲。

Quant Research

这也是一个比较常见的偏前台的量化方向。需要做很多宏观经济学的研究，同时也会对公司的资产配置会有较大影响。

因为前台负责开发直接被交易员使用的价格模型，会从中直接获得bonus，所以在充满动力的同时，压力相对也会较大。

Risk（中台偏前台）

这个岗位最关心的是P&L，即profit and lost。这个部门会建立各种模型去衡量portfolio在极端的情况下可能会赚多少钱，可能会赔多少钱，从而预留足够多的capital charge来维持公司的运行。

Model validation（中台偏后台）

这个岗位更多的是做纯的model，也就是需要对公司前台的model做independent model review这一类工作。

相对于前台，中台不会直接获得bonus，更多的是研究量化交易模型。也就是说前台的工作性质更像是交易员，而中台则更像是engeneerring。

●【Portfolio Manager/Asset Manager】

另一个常见的就业方向叫portfolio Manager或是asset Manager。比如你去一个基金工作，以Black Rock（全世界最大的独立另类资产管理机构之一）为例，最开始的岗位叫做investment & risk analyst，你会在这个岗位上学习一些基础的投资理论，了解investment portfolio的工作是如何衡量风险的。

当你有了几年的积累之后，公司可能会把你分配到一个组里去管一些比较简单的portfolio，比如退休金这类较简单的money market。再往后你有了更多经验，就会让你去管理较大的资产池，里面会有一些比较复杂的 non-linear product。

以上就是portfolio Manager或是asset Manager常见的一条路。


●【Risk manager】

还有一个常见的方向叫risk manager。除了上面说过的quant risk之外，还有一类比较常见的、与quant不是特别相关的manager，其实就是financial risk，其中最常见的两类分别是market risk和credit risk。

Market risk

顾名思义管是就是市场风险，这些可能对你的portfolio造成损失。市场风险包括一些常说的系统性风险，如外汇的波动性、利率的曲线、股票的价格。也就是说marketing manger比较关心的事情是在极端的情况下，这些market risk factor可能会对portfolio造成多大的损失。

比较jounior的方式是关注定期的risk reporting，包含P&L，如果有不对就要报告给quant；当你做到senior之后，就会涉及到risk monitoring，这是比较综合的一个岗位，要求具备比较强的soft skills，要跟各组的人去沟通，比如说批复或拒绝交易员的交易行为等。

Credit risk

Credit risk比较关心的是对手方的风险。通常要针对不同类型的对手方写不同类型的信贷报告，然后给出不同的信用评级，再去影响交易额度。credit risk同样会对市场上的交易做实时的监控，有trade发布后，需要进行及时的批复、解决。

02、金工求职要点

求职流程

大体上的求职流程都是从网申开始的，接着就是网测，一般会有一个笔试的环节，然后就是各种各样的面试，常见的有behavior interview， 还可能会是Technical interview，这也是最难的环节。

如果你能跳掉前面的一些环节，一定程度上可以帮你提高求职成功率。因为网申是一种非常低效的申请方式，有很高的误杀率。比如在申请summer intern或fulltime job的时候，一个岗位会有上百个人去申请，淘汰率极高，如果能避开前面的雷区，直接拿到interview，就会大大提高求职成功率。

常见的是通过networking帮助你跳过前面的一些环节，直接进入interview环节。

校园里也有很多的场合，比如说学校的校招，再比如波士顿每年都会搞一到两场大型的career fair，在春季或秋季的时候，很多学生都会专门飞过去参加这类大型招聘会。

一、因为金融工程项目的时间设置是非常有弹性的，所以一般来说full-time和summer intern是可以同时去申请的。如果你在秋天这个学期能申到一个比较好的full-time，那就意味着你第二年也就毕业了。

summer intern本身申请难度很大，所以建议大家申请part-time，比如一些公司会定期推出一些半年的实习项目或是兼职的实习项目，这种相对来说竞争会小于summer internship。

二、networking非常重要。找工作是特别磨人心性的一件事，因为它没有deadline，没有上课，也没有考试，你无法确定何时才能找到工作，只能每天不停地提高自我。

所以我建议大家有时间就去做networking，尤其是比较有效的networking，如果能帮助你通过前面那些求职流程尽快进入interview，就会是一个非常高效的方式。

三、设定gpa目标。作为一个学生，GPA是你最好的一张名片，在求职的时候是很有优势的。

03、金工申请建议

接下来我们来说一下关于申请规划的一些建议。

  语言成绩
我建议在大三暑假结束的时候，尽量考出令人满意的GRE和托福成绩，千万不要等到申请季再去刷，这很浪费时间。


 确认专业

尽早确认你的专业，确认到底要不要申请金工。这是从大三开始就可以考虑的事情。如果确定申请金工，包括你的学术方面、课程方面、实习方面都可以提前准备，尽早确定对于申请是十分有帮助的。

 选校
再有就是选校。确定了专业，在大三这年可以陆续了解选校，到了大四上学期，自己背景不会有太大调整空间的情况下，根据自身情况确定选校的list。根据每个人动机的不同，选校策略也是不一样的。同时，建议大家选校要有一定的层次，有冲刺，有匹配，有保底。专业导师会根据你的申请难度，以及你的申请动机，给出相应的选校建议。在确定选校后，根据截止日期，一步步推进。

 推荐信

接下来就是推荐信。推荐信套磁一定要尽早开始，逐渐确定推荐人和写作方式。方式就是老师写还是你写。如果老师写，你可能需要找到比较熟悉的推荐人，这样才能写出东西来；如果你写，主动权就掌握在你的手里，就可以多写一点。专业导师会对你的推荐人选择及推荐信的修改给出建议，包括如何筛选推荐人，如何套磁等。

  简历修改

简历。建议大家可以等到所有素材都准备齐全了，有两三个月没继续更新的时候，开始精修简历了，这样不会出现反复删减，浪费时间的情况。专业导师会帮助你逐字逐句去修改你的简历。

 文书创作

个人文书，是申请季最费时间的部分。文书跟简历一样，如果你的素材没有太多更新了，我们就可以开始做头脑风暴了，挖掘各类素材，设定文书思路，开始写文书的初稿。专业导师会全程跟踪你的素材挖掘、专业分析、文书创作、结构调整、语句修改等，这也是专业导师最主要的工作。

  面试培训

面试培训，有些学校会有面试的要求，专业导师会根据个人的需求，进行模拟面试等各种培训。

以上，就是来自哥大的MFE大神金工项目讲座的全部内容啦，是不是对这个专业有了更深层次的了解了呢？干货满满，大家快拿出小本本记好哦。未来，我们的讲座实录系列也会持续更新，请大家继续关注~

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